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产品手册 社区金融服务平台
来源:http://pvufj.cn 责任编辑:环亚ag88手机版 更新日期:2018-12-23 10:32

  随着互联网企业逐步涉足金融业务,必将推动银行注重互联网市场。为了和互联网公司实行差异化发展,银行要从金融服务本质出发,充分发挥自身资金雄厚、客户群庞大、风控完善、信誉度高等优势,积极运用互联网思维,从数据、平台和产品等层面系统推进自身变革。

  从2014年起,国内很多金融机构开始了与居民社区服务相关的布局与占位:中国银行、工商银行、交通银行、建设银行、农业银行、民生银行、光大银行、广发银行、北京农商银行、西安银行、青岛银行、兰州银行、石嘴山银行、渤海银行、吉林省农信、重庆农商银行等多家银行先后推出了为社区用户提供金融和便民服务的品牌应用。

  2016年起,很多国内的金融机构又开始瞄准了社群群体,如大学校园,包括中国银行、天津银行、工商银行等,其中中国银行推出了“中银e校园”;如企业园区,工商银行浙江分行面向浙江的各个园区,推出“工银浙江e钱包”,为园区的员工提供便捷的工作、生活及金融服务。早在2014年,互联网上就已经出现了很多大规模、定位清晰的社群组织,如面向企业家“互联网+”的学习型社群,面向创业者的“黑马会”以及面向各学校的“校友会”,面向社区C2C的各种“社区QQ群、微信群”,面向企业离职员工的“百老汇”、“单飞的企鹅”等。CAD软件新闻、解决方案及案例,这些群体中的个体原本就是银行的存量客户,如何在银行的体系中把这些独立的客户集结在各自的群体中,形成合力,去挖掘他们的金融需求,形成批量化经营?

  神州信息的社群金融服务平台正是一款这样的平台化产品,它定位于社群用户,为银行客户中原有的独立个体提供其社群归属。如一个客户既可以是某社区用户,也可以是某高校用户,也可以是某车友会成员,一旦加入社群金融服务平台,用户可以快速找到自己的组织,并在产品中享受针对各个群体的专属商业服务、专属身份服务、社交服务,以及银行为其提供的个性化的金融服务。

  • 为社群用户提供社区便民服务:以社群用户日常生活中的基本需求做为切入点,吸引用户群体。

  • 为社群用户提供社区商圈服务:实现商户产品、服务的互联网应用,衔接用户和小微企业,形成线上虚拟社会,以金融产品作为基础支撑。

  • 为社群用户提供专业金融服务:实现银行金融产品的智能销售,根据用户日常消费活动智能推荐银行产品或推送理财信息,协助用户进行资产管理、消费咨询等增值服务管理。

  • 为小微企业提供小微贷服务:基于平台经营数据与信用,为平台上的小微企业提供便捷的小微贷服务。

  • 扩大中间业务:基于生活的代收代付等中间业务将随着平台覆盖社区的范围而快速扩大,自助式的中间业务应用能够降低银行的交易成本。

  • 发展小额支付:平台覆盖了各种消费需求,激发各类支付的使用,包括拓展IC卡的相关应用。

  • 开拓小微贷市场:社群内大量小微企业聚集,基于平台的交易行为数据将极大的降低小微贷交易成本,另外平台对小微企业业务的黏性将确保这些企业是银行的长期合作伙伴。

  • 精准理财营销:平台提供了精确的客户资产情况和消费行为,为理财产品的设计和营销提供依据,并且平台的黏性将极大提升用户对银行的信任度和依存度。

  以社群用户日常生活中的各类生活服务需求和社交需求作为切入点,为各群体提供差异化的商业服务以及面向特定群体的定向服务(如面向社区用户的物业服务,面向园区用户的行政、工作服务,面向校园用户的课程服务、班级服务等),将功能模块化,为不同类型的社群用户提供不同功能,并持续添加新功能,以此吸引用户。

  在用户使用过程中,通过累积的用户行为数据、消费数据,对个人用户进行消费/理财偏好的大数据分析,协助用户进行资产管理,实现银行金融产品的智能销售;还融合线下网点服务,如提供业务预处理、金融咨询等,让平台成为场景化金融服务的入口,实现金融服务的场景化、社交化,以此让用户停留在这个平台。

  通过融合生活服务、金融服务来整合社群用户的消费、投资、金融需求,将低频、低黏性的投融资场景与高频、高黏性的消费、生活场景相结合,实现商户、个人、银行三方的优势互补、利益共赢。让银行成为继第二代“电子渠道快速成长” 的银行过渡到“不是一个地方,而是一种行为”的第三代银行。

  社群金融服务平台的用户主体除了社群用户外,还包括商户、服务机构及银行,产品会向不同的用户主体提供不同的客户端。

  任何需要实名或不需要实名的社群用户,如社区居民、企业员工、校园师生、村镇居民、线上QQ/微信群用户、各种社团/俱乐部会员等,都可以成为社群金融服务平台的个人用户。他们使用用户端手机APP来享受各类生活服务和金融服务,主要功能有可配置的H5首页、社区/社群切换、圈子交流、店铺、服务、P2P、系统推送等。

  社群金融服务平台的商户端为社群周边商户或本地大型商超提供便捷的商业服务,将商户原有线下产品/服务互联网化,为社群用户提供差异化的商业服务,将平台作为渠道,构建线上商业生态。

  商户可以通过商户端手机APP或Web系统进行一分钟开店、商品管理、订单管理并且依据营业数据享受银行提供的小微金融服务。其主要功能包括商户申请开店、开店设置、商品管理、订单管理、店铺管理、商品促销、收支管理等。

  社群金融服务平台的服务机构端为服务机构用户提供便捷的服务管理,该APP或Web系统为服务管理人员提供移动接单、派单、任务进度查询、通知发布、活动组织、经典推广案例分析:《最囧游戏2》是怎么做到的?,信息维护、邀请码等功能。

  社群金融服务平台的平台管理端为银行运营人员所使用,可以在管理端根据银行具体的业务管理办法进行参数配置,便于银行的分层管理。主要功能包括参数管理、信息管理、数据报表、账号管理、运营管理、账务管理等。

  根据银行的运营方向和目标用户结构,社群金融服务平台可以面向不同社群提供不同的解决方案,个人用户只需在客户端灵活切换,即可享受对应的社群功能和服务。

  社群金融服务平台既支持实名认证用户,如社区居民、学校学生/教职工、企业员工,他们通过可在后台配置的验证信息加入平台,以保证实名社群的纯净和归属感;也支持邀请码非实名加入,如车友会、母婴群、跑友群、健身群等;同时还可以以社交应用账号直接登录,平台为其推荐社群。

  如果一个用户拥有多个身份,在社群金融服务平台里也可以通过切换社群来方便的享受各种对应服务。如用户小赵,他既是大学老师,又是某社区居民,还是骑行俱乐部的成员,当他在其中一个社群时,能收到其他社群的消息推送,能通过切换社群享受不同的社群服务和面向不同社群的专属商品。

  社群金融服务平台面向社群用户、园区/校园行政管理者、服务提供者、周边商户都提供了客户端,为银行提供了管理系统,让社群主体的各个角色都参与到平台的运营中,用户之间产生交流互动,行政管理者更加有效的管理社群,服务提供者为用户提供更优质的服务,让用户更加便捷的购买到周边的商品与服务。而银行则作为平台运营方统一管理,直接获取庞大的潜在客户群。

  银行存量及新开拓的商家经审核可以在平台开设店铺,通过商户端向不同社群用户出售、营销差异化的商品服务。用户通过个人端足不出户即可完成餐饮、外卖购买、商品服务预订、参与商家优惠活动。通过两个客户端将个人用户与商家无缝连接在一起,不受地点、时间的限制,为用户带来消费便利和实惠,也提高了商家的经营效率,扩大了销量。通过支付实现业务闭环,同时可以拓展银行电子账户客户。

  “服务”、“通知”、“电话簿”三类功能都是围绕经过认证的社群用户提供的社群相关服务,支持各种费用线上缴纳(如物业费、停车费、学费、交通罚款等)、线上报修、线上发布服务通知。

  用户可以省去排队缴费、等待上门维修等琐事,大大提高生活满意度,而银行可基于此功能开展各种费用代收的中间业务。

  社群金融服务平台全面记录社群用户、平台商户、平台服务提供者在平台上的运营数据:包括社群用户日常生活消费数据与消费习惯,平台商户经营数据与经营状况,服务提供者的费用收取记录等,通过这些数据分析,为银行开展线上创新金融服务和精准营销提供数据依据。

  社群金融服务平台支持接入与社群用户生活息息相关的多种类型服务。如在社区体系中,接入便民的医院挂号服务;在园区体系中接入政务服务、企业员工体检等;在校区体系中接入火车票购买、学费缴纳、奖学金申请等服务;在村镇体系中接入大宗物流服务,用于农资采购、农产品销售等。社群金融服务平台的用户基础可以吸引多种服务提供商接入平台。同时,越来越多的服务提供商加入平台又能带来更多的用户,良性循环下最大化平台聚集用户的优势。

  通过社群金融服务平台,银行可针对社群用户的行为偏好和消费特点推出对应的金融产品、金融服务,如面向居民的小额无密支付业务、物业及其它生活费用代缴、小额消费信贷业务等;面向平台商户、服务机构的小微贷业务;面向银行原有用户的网点预处理业务等;针对用户消费大数据的理财、存款、信用卡等产品。

  社群金融服务平台的运营以经过身份认证的真实关系为内核,通过话题讨论、平台激励、社交成就、人脉圈、积分排名等运营功能促使社群用户在平台上频繁互动,提高平台用户活跃度与黏性。围绕社交场景挖掘群体金融需求,为社群用户提供专属金融服务,让银行在社群金融服务平台中口口相传,成为真正落地的场景化的线上银行。

  社群金融服务平台的运营方可通过管理系统新建和维护社群信息,对平台进行参数管理,对各类社群用户、商户、服务提供者、平台管理员账号进行账号管理,实时监控各类运营数据,按周期查询数据报表,还可监控一些移动端的数据指标,用来分析运营活动效果,用于设计新的运营活动。

  主要客户有:乌鲁木齐银行(雪莲伙伴)、齐鲁银行(齐鲁e家亲)、无为村镇银行(智慧乡

  其中,齐鲁e家亲(即“社群金融服务平台”在齐鲁银行的实施项目名称)于2016年1月上线运营。

  齐鲁银行通过齐鲁e家亲平台联合房地产开发商、物业公司、地方媒体、民办院校、连锁幼儿园等资源,目前已开拓平台社群100多个,1000多家商户,数万注册用户。该平台通过强关联交易场景的搭建,实现获客、增收、关联业务乃至数据积累的综合价值。它通过物业批量导入个人业主数据和引导商户入驻平台;通过合作方导入企业客户,基于真实的身份信息、交易背景和经营数据,提供贷款申请服务等来吸引客户;通过在线支付、缴费来促进结算;通过与商户的合作增加存款。该项目获得2016年度IDC创新奖。

  齐鲁银行与民办院校建立联系,深度开展业务合作:开立银行对公账户,利用齐鲁e家亲的教育缴费功能完成全校学生的学年费用收取。这也为齐鲁银行带来了批量学生及学生家长用户,累计缴纳学费数亿元。

  有SaaS服务和定制化开发模式,也支持在SaaS模式的基础上增加定制化开发内容。

  如果采用SaaS服务模式,现有产品只需要修改视觉VI,申请云端服务器进行部署,申请应用上架等,一般2个月以内即可上线。如果采用定制化开发模式,则根据银行客户的个性化需求按计划实施、上线.社群金融服务平台需要与哪些系统对接?

  如果要实现支付功能,需要和行内统一支付平台对接;如果要实现缴费功能,需要和行内中间业务平台对接;如果要实现物业缴费功能,需要和物业公司的缴费系统对接。软件工程的目标是控制复杂度,而不是增加复杂性。

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